Современный банковский сектор терпит серьезные перемены. Крупные банковские структуры существенно сокращают количество отделений по всей стране, вводятся в работу мобильные приложения, которые заменяют операционистов. Современного клиента стали больше интересовать интернет-системы, наблюдается неподдельный интерес к криптовалюте.

Мировая тенденция в целом говорит о массовом переходе граждан в режим онлайн, а потому финансовый рынок, чтобы получать выгоду от собственного бизнеса, должен неуклонно содействовать потребностям клиента. Не удивительно что микрофинансовые организации (такие, как МФО Быстрозайм и другие не менее известные компании) давно применяют системы удаленной идентификации клиентов. Крупные банковские структуры также в полной мере освоили данную стезю, но еще не используют ее в полноценной мере. Каковы же перспективы на будущее?

Что позволяет банкам быстро принимать решения

Сфера ИТ является основной перспективой будущего для банков. Еще 4 года назад, как показывает практика, в Украине практически не проводились онлайн-платежи, сегодня каждый банк готов предоставить ряд услуг удаленно. Прежде всего это касается погашения кредитов, переводов, оповещения посредством sms или иными путями – все это можно рассмотреть, как один из способов удаленного контакта с клиентом.

Обеспечивать оперативность в принятии решений позволяют четко отлаженные автоматические CRM-системы. Они представляют собой разработки, которые включают в себя базу данных и корректную информацию о клиентах. Это аналитические разработки, позволяющие сделать анализ работы клиента и т.п. На самом деле источников довольно много, поэтому широта функционала предполагает, что в некоторых случаях клиенту достаточно заполнить всего 5 полей, чтобы получить точный ответ по запрашиваемой заявке.

Нуждаются ли современные банки в удаленной идентификации

Современные банки всячески поддерживают инициативу об удаленной идентификации личности, как будущего клиента. Для ее реализации необходимо иметь минимум точек продаж, чтобы у клиентов появился выбор – обратиться лично или отдать предпочтение онлайн банкингу. Разумеется в данном случае речь идет не только о, предположим, двух банках, поскольку в такой ситуации и база для идентификации будет мала, поэтому процедура сотрудничества должна будет проходить только при условии личного присутствия клиента.

Поэтому при вопросе нуждаются ли банки в удаленной идентификации можно уверенно ответить “да”, и при этом добавить, что автоматизация в будущем затронет не только финансовый сектор. Например, в перспективе большинство интернет-магазинов введут POS-онлайн кредитование, часть крупных сетей уже ввела такую услугу. То есть покупателю достаточно заказать товар через интернет, и указать желание приобрести его в кредит. Магазин осуществляет партнерство с рядом банков, поэтому благодаря наличию возможности удаленной идентификации может предоставить кредит без личного присутствия, и даже организовать доставку. Все это поможет сохранить ресурсы и банка, и магазина, а также существенно сэкономить время.

В каких направлениях используется искусственный интеллект

Искусственный интеллект, направленный на удаленную идентификацию клиентов, используется (или начинает применяться) при оформлении покупки товаров в рассрочку, работе чатбота, который может самостоятельно отвечать на вопросы клиента, при применении скоринга. Современный чатбот может активно откликаться на запросы клиента (конечно, до Сири и “Окей, Гугл” еще далеко, но система работает), а скоринг дает адекватный анализ клиента на основе баз Кредитного Бюро и прочих данных, общедоступных в банковской системе. Впрочем, функциональность всех вышеуказанных методов активно расширяется.

Будущее за микросервисами

Самые крупные банковские продукты, которые реализуются в настоящее время с использованием технологий удаленной идентификации клиентов – микросервисное обслуживание. Иными словами предоставление займов в ограниченном лимите, но за считанные минуты как раз благодаря ИТ-системам, доступным сегодня. Кроме того, переход на микросервисную структуру позволяет использовать не один инструмент анализа клиента, а несколько методов одновременно. Конечно, во многих моментах еще встречаются огрехи, но в будущем ИТ-технологии позволят подстраиваться под требования клиентов практически мгновенно.

Блокчейн: элемент будущего банкинга

В настоящее время крупные банки и МФО рассматривают пока только один вариант использования блокчейна – способ идентификации клиента. Другой – обмен данными о кредитной истории клиента и его транзакциях. В данном случае Кредитное бюро выступает в роли посредников между банками, в будущем этот процесс будет оптимизирован на прямую. Также в перспективе блокчейн будет активно применяться при контактах юридических лиц с банками, практика уже имеется.

Каким будет банк будущего

Банк будущего – это финансовая структура, которая позиционирует себя как надежный партнер в различных направлениях финансовых услуг. Это компания, которая может обеспечить долгосрочное и краткосрочное кредитование. Банковская сфера обязательно будет задействована в онлайн-шоппинге, медицине и страховании, что активно водворяется в жизнь уже сегодня. И данным возможностям не стать реальными без удаленной идентификации клиентов.

Конечно, потребности в обналичивании средств сохранятся, однако их физическое присутствие будет нужно лишь в редких случаях. Возможно в будущем для идентификации понадобиться сбор биометрического материала населения, будет разработано не одно программное обеспечение.

Большинство “игроков” финансового сектора стремятся к вышеизложенному, практика также показывает, что это неизбежно и максимально удобно для обычного гражданина.