В жизни часто случаются ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Не у всех есть знакомые, которые в денежном плане всегда готовы выручить. Заболел родственник, срочно нужно купить сапоги, потому что старые испорчены, сломалась машина, а без собственного транспорта неудобно эти и многие другие ситуации наталкивают людей на мысль взять кредит на карту срочно без отказа.

Стоит отметить, что здесь это довольно выгодное решение. Но чтобы не остаться в минусе, нужно ответственно подойти к теме и правильно выбрать кредитора. Есть два известных варианта: обратиться в микрофинансовую организацию или в банк. Для многих эти организации не имеют никаких различий, но на самом деле они есть и довольно существенные. Эта статья поможет разобраться в заданной теме глубже и многие поймут, что же все-таки выгоднее.

МФО и банк. В чем отличия?

  1. Репутация. Брать кредит в банке можно, только имея хорошую кредитную историю, в то время как в микрофинансовых организация все равно на этот аспект. При выдаче займа на это никто не обращает внимания.
  2. Перечень документов. МФО выдают кредиты на карту только при наличии паспорта, а банки относятся к теме документов более строго, требуя от заемщика довольно большой список документов, таких как паспорт, ИНН и другие.
  3. Обслуживание. В этом плане удобнее брать кредит в микрофинансовых организациях, потому что кредиторы идут клиентам на встречу, выдавая денежную сумму любым подходящим образом, то есть или переводом на карту, или доставкой с курьером, или наличными.
  4. Скорость одобрения заявки. Банки зачастую долго рассматривают анкеты, прежде, чем одобрить, а в случае с микрозаймами эта процедура занимает около 15-20 минут.
  5. Размер займа. МФО обычно предлагают займы в размере до тридцати тысяч гривен примерно на один месяц, тогда как банки готовы заключить договор на более долгое сотрудничество. Плюс в том, что такое предложение снижает финансовую нагрузку.
  6. Проценты. В банках невозможно взять кредит без процентов, зачастую эта фиксированная цифра для всех с учетом того, что там будут брать в кредит немаленькую сумму денег. В учреждениях микрозаймов процентная ставка не превышает 3 %, а колеблется в этих пределах. Такие организации часто оповещают клиентов о выгодных акциях, делая рассылку в социальных сетях.

Когда микрозаймы это единственный адекватный способ решения проблем.

Можно выделить как минимум три обширные ситуации, когда микрозаймы являются наиболее рациональным решением.

  1. Микрофинансовые организации довольно популярны в массах и на них есть спрос, даже несмотря на то, что проценты не такие уж маленькие. Доступ к микрозаймам есть у всех слоев населения, потому что МФО есть в каждом городе, а также имеются Интернет-площадки. Неудивительно, почему многие выбирают именно этот способ оформления займа, ведь заявка рассматривается кредиторами в кратчайший срок, что является выгодной сделкой для людей, не располагающих огромным количеством времени. В таком случае никого даже не напрягает тот факт, что за оперативность приходится переплачивать.
  2. Выше уже упоминалось, что микрозаймы оформляют, не обращая внимания на кредитное прошлое. Люди, имеющие не очень хорошую репутацию в этом плане, обращаются в такие организации, зная, что в банке им вряд ли выдадут кредит на карту или наличными.
  3. Если нужна небольшая сумма денег, то выгоднее и быстрее обратиться в МФО, потому что в банки, как правило, обращаются клиенты, желающие приобрести очень дорогостоящий товар или услугу, а название микрозаймы само за себя говорит о том, что выдаваемые суммы небольшие (примерно в районе 10-30 тысяч). Туда обращаются те, у кого возникает мгновенная и неожидаемая потребность в чем-либо, или же чрезвычайное происшествие.

Популярные вопросы по теме:

Плюсы и недостатки займов в микрофинансовых организациях?

Чтобы не остаться в минусах, нужно тщательно продумать и учесть все выгодные и не очень стороны двух видов займа.

Преимущества МФО:

  1. Быстрота и простота оформления. Если совсем нет времени ждать, а ситуация требует срочного разрешения, то микрозайм это то, что выручит в данном случае, потому что на все уходит не более 20 минут, а денежные средства переводятся сразу же удобным образом.
  2. Круглосуточное обращение. Так как можно оформить займ на многих онлайн-площадках, даже не обязательно лично посещать офис. Это делает процедуру удобной и доступной в любое время дня и ночи.
  3. Нет заморочек с документами. Для успешного прохождения процедуры достаточно предъявить паспорт, все остальное, и даже справка о доходах, не нужно.
  4. Так как идет речь о небольших суммах, то и выдают их проще, то есть процент успешной сделки достигает 98.
  5. Легкодоступность. Банки смотрят на ряд нюансов прежде, чем успешно заключить сделку и дать одобрение на кредит. Чтобы получить деньги в МФО совсем не обязательно иметь безупречную репутацию без просрочек.
  6. Если вовремя погасить микрозайм, то будет отличная возможность улучшить досье, что в свою очередь может сыграть в пользу клиента при дальнейшем обращении в банк.

Минусы МФО:

  1. Высокая ставка, которая является предпосылкой переплат. В МФО указывают процент выплат в день, что многих и привлекает, потому что не все трезво оценивают сколько это выйдет по итогу. Видя 1% в микрофинансовой организации и 15% в банке, все конечно выбирают первый вариант, но если провести расчеты, то можно увидеть огромную разницу в пользу потребительского кредита в банке, так как те 15 % это годовые. В отличие от 356% годовых в МФО пятнадцать вообще ничто! Поэтому нужно провести хотя бы минимальные вычисления, чтобы не остаться в крайне невыгодной ситуации.
  2. Банки предоставляют возможность оформить страховку, на несчастные случаи, что дает преимущество, в то время как микрокредит придется выплачивать в любом случае, что бы ни произошло.
  3. Невозможность постепенного погашения суммы. Если прописано, что нужно выплатить некую сумму в определенный день, то это необходимость. В противном случае придется переплачивать 10% от займа за просрочку.

Рекомендуем прочитать: Как подать заявку на быстрый наличный кредит? - 0372.ua

Общие рекомендации от экспертов

Если говорить в общих чертах, то специалисты советуют:

  1. С ответственностью и осторожностью подходить к сотрудничеству с МФО. Обращаться туда желательно только в крайних случаях.
  2. Обращаясь в соответствующие организации нужно для себя четко понимать, как в дальнейшем погашать кредит. В статье говорилось о том, что за просроченные выплаты грозит переплата в 10 % от займа. Это только начало, ведь если продолжать платить только периодически, то вырастит немаленькая сумма, погасить которую будет в разы сложнее.
  3. Не стоит брать микрозайм с целью погасить другой кредит. Такой шаг только временно облегчит ситуацию, а позже только усугубит.
  4. Покупка новой вещи без особой надобности не повод брать микрокредит. Такой способ лучше использовать в действительно важных ситуациях.
  5. Оставить микрозайм, как запасной вариант, пробуя найти другое, более выгодное, решение проблемы (занять у близких или обратиться в более серьезную организацию)

Вывод

Из статьи стало ясно, что кредиты в банках и микрофинансовых организациях имеют немало отличий. Конечно, и то, и другое имеет свои плюсы и минусы. Главные преимущества МФО в том, что меньше документальной волокиты, быстрое и гарантированное одобрение даже при наличии не лучших характеристик по предыдущим выплатам. В остальных аспектах лучше привычные всем банковские кредиты, потому что это серьезная организация, дающая более крупные суммы денег на длительный срок, а важнее, что процентная ставка ниже.

Итак, стало очевидно, что в офисы, занимающиеся микрозаймами, лучше обращаться в случаях, когда отказали в других финансовых компаниях и деньги нужны очень срочно.

По материалам: МФО и условия: кредит онлайн без отказов и звонков - 0312.ua