В жизни часто случаются ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Не у всех есть знакомые, которые в денежном плане всегда готовы выручить. Заболел родственник, срочно нужно купить сапоги, потому что старые испорчены, сломалась машина, а без собственного транспорта неудобно эти и многие другие ситуации наталкивают людей на мысль взять кредит на карту срочно без отказа.
Стоит отметить, что здесь это довольно выгодное решение. Но чтобы не остаться в минусе, нужно ответственно подойти к теме и правильно выбрать кредитора. Есть два известных варианта: обратиться в микрофинансовую организацию или в банк. Для многих эти организации не имеют никаких различий, но на самом деле они есть и довольно существенные. Эта статья поможет разобраться в заданной теме глубже и многие поймут, что же все-таки выгоднее.
МФО и банк. В чем отличия?
- Репутация. Брать кредит в банке можно, только имея хорошую кредитную историю, в то время как в микрофинансовых организация все равно на этот аспект. При выдаче займа на это никто не обращает внимания.
- Перечень документов. МФО выдают кредиты на карту только при наличии паспорта, а банки относятся к теме документов более строго, требуя от заемщика довольно большой список документов, таких как паспорт, ИНН и другие.
- Обслуживание. В этом плане удобнее брать кредит в микрофинансовых организациях, потому что кредиторы идут клиентам на встречу, выдавая денежную сумму любым подходящим образом, то есть или переводом на карту, или доставкой с курьером, или наличными.
- Скорость одобрения заявки. Банки зачастую долго рассматривают анкеты, прежде, чем одобрить, а в случае с микрозаймами эта процедура занимает около 15-20 минут.
- Размер займа. МФО обычно предлагают займы в размере до тридцати тысяч гривен примерно на один месяц, тогда как банки готовы заключить договор на более долгое сотрудничество. Плюс в том, что такое предложение снижает финансовую нагрузку.
- Проценты. В банках невозможно взять кредит без процентов, зачастую эта фиксированная цифра для всех с учетом того, что там будут брать в кредит немаленькую сумму денег. В учреждениях микрозаймов процентная ставка не превышает 3 %, а колеблется в этих пределах. Такие организации часто оповещают клиентов о выгодных акциях, делая рассылку в социальных сетях.
Когда микрозаймы это единственный адекватный способ решения проблем.
Можно выделить как минимум три обширные ситуации, когда микрозаймы являются наиболее рациональным решением.
- Микрофинансовые организации довольно популярны в массах и на них есть спрос, даже несмотря на то, что проценты не такие уж маленькие. Доступ к микрозаймам есть у всех слоев населения, потому что МФО есть в каждом городе, а также имеются Интернет-площадки. Неудивительно, почему многие выбирают именно этот способ оформления займа, ведь заявка рассматривается кредиторами в кратчайший срок, что является выгодной сделкой для людей, не располагающих огромным количеством времени. В таком случае никого даже не напрягает тот факт, что за оперативность приходится переплачивать.
- Выше уже упоминалось, что микрозаймы оформляют, не обращая внимания на кредитное прошлое. Люди, имеющие не очень хорошую репутацию в этом плане, обращаются в такие организации, зная, что в банке им вряд ли выдадут кредит на карту или наличными.
- Если нужна небольшая сумма денег, то выгоднее и быстрее обратиться в МФО, потому что в банки, как правило, обращаются клиенты, желающие приобрести очень дорогостоящий товар или услугу, а название микрозаймы само за себя говорит о том, что выдаваемые суммы небольшие (примерно в районе 10-30 тысяч). Туда обращаются те, у кого возникает мгновенная и неожидаемая потребность в чем-либо, или же чрезвычайное происшествие.
Популярные вопросы по теме:
- Взяла микрозайм и не плачу что будет? - 0372.ua
- Куда обратиться с плохой КИ? - 0372.ua
- Как получить займ без электронной почты? - 0372.ua
Плюсы и недостатки займов в микрофинансовых организациях?
Чтобы не остаться в минусах, нужно тщательно продумать и учесть все выгодные и не очень стороны двух видов займа.
Преимущества МФО:
- Быстрота и простота оформления. Если совсем нет времени ждать, а ситуация требует срочного разрешения, то микрозайм это то, что выручит в данном случае, потому что на все уходит не более 20 минут, а денежные средства переводятся сразу же удобным образом.
- Круглосуточное обращение. Так как можно оформить займ на многих онлайн-площадках, даже не обязательно лично посещать офис. Это делает процедуру удобной и доступной в любое время дня и ночи.
- Нет заморочек с документами. Для успешного прохождения процедуры достаточно предъявить паспорт, все остальное, и даже справка о доходах, не нужно.
- Так как идет речь о небольших суммах, то и выдают их проще, то есть процент успешной сделки достигает 98.
- Легкодоступность. Банки смотрят на ряд нюансов прежде, чем успешно заключить сделку и дать одобрение на кредит. Чтобы получить деньги в МФО совсем не обязательно иметь безупречную репутацию без просрочек.
- Если вовремя погасить микрозайм, то будет отличная возможность улучшить досье, что в свою очередь может сыграть в пользу клиента при дальнейшем обращении в банк.
Минусы МФО:
- Высокая ставка, которая является предпосылкой переплат. В МФО указывают процент выплат в день, что многих и привлекает, потому что не все трезво оценивают сколько это выйдет по итогу. Видя 1% в микрофинансовой организации и 15% в банке, все конечно выбирают первый вариант, но если провести расчеты, то можно увидеть огромную разницу в пользу потребительского кредита в банке, так как те 15 % это годовые. В отличие от 356% годовых в МФО пятнадцать вообще ничто! Поэтому нужно провести хотя бы минимальные вычисления, чтобы не остаться в крайне невыгодной ситуации.
- Банки предоставляют возможность оформить страховку, на несчастные случаи, что дает преимущество, в то время как микрокредит придется выплачивать в любом случае, что бы ни произошло.
- Невозможность постепенного погашения суммы. Если прописано, что нужно выплатить некую сумму в определенный день, то это необходимость. В противном случае придется переплачивать 10% от займа за просрочку.
Рекомендуем прочитать: Как подать заявку на быстрый наличный кредит? - 0372.ua
Общие рекомендации от экспертов
Если говорить в общих чертах, то специалисты советуют:
- С ответственностью и осторожностью подходить к сотрудничеству с МФО. Обращаться туда желательно только в крайних случаях.
- Обращаясь в соответствующие организации нужно для себя четко понимать, как в дальнейшем погашать кредит. В статье говорилось о том, что за просроченные выплаты грозит переплата в 10 % от займа. Это только начало, ведь если продолжать платить только периодически, то вырастит немаленькая сумма, погасить которую будет в разы сложнее.
- Не стоит брать микрозайм с целью погасить другой кредит. Такой шаг только временно облегчит ситуацию, а позже только усугубит.
- Покупка новой вещи без особой надобности не повод брать микрокредит. Такой способ лучше использовать в действительно важных ситуациях.
- Оставить микрозайм, как запасной вариант, пробуя найти другое, более выгодное, решение проблемы (занять у близких или обратиться в более серьезную организацию)
Вывод
Из статьи стало ясно, что кредиты в банках и микрофинансовых организациях имеют немало отличий. Конечно, и то, и другое имеет свои плюсы и минусы. Главные преимущества МФО в том, что меньше документальной волокиты, быстрое и гарантированное одобрение даже при наличии не лучших характеристик по предыдущим выплатам. В остальных аспектах лучше привычные всем банковские кредиты, потому что это серьезная организация, дающая более крупные суммы денег на длительный срок, а важнее, что процентная ставка ниже.
Итак, стало очевидно, что в офисы, занимающиеся микрозаймами, лучше обращаться в случаях, когда отказали в других финансовых компаниях и деньги нужны очень срочно.
По материалам: МФО и условия: кредит онлайн без отказов и звонков - 0312.ua